Zasady rządowych dopłat do kredytów mieszkaniowych oraz gwarancji wkładu własnego

Obwieszczenie zawiera ujednolicony tekst ustawy regulującej rządowe programy wsparcia w zakupie pierwszego mieszkania lub budowie domu: Rodzinny kredyt mieszkaniowy oraz Bezpieczny kredyt 2%.

Co reguluje ustawa w praktyce?

1. Rodzinny kredyt mieszkaniowy (możliwy do zaciągnięcia do końca 2030 roku):

   • Gwarancja wkładu własnego: Osoby, które posiadają zdolność kredytową, ale nie zgromadziły wymaganego wkładu własnego, mogą skorzystać z gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) do kwoty 100 000 zł (gwarancja zastępuje brakujące do 20% wkładu).
   • Spłata rodzinna: Państwo pomaga w spłacie kapitału kredytu, jeśli w trakcie jego spłacania rodzina się powiększy. Wypłacane jest 20 000 zł po urodzeniu drugiego dziecka oraz 60 000 zł przy trzecim i każdym kolejnym dziecku.
   • Warunki: Kredytobiorcy zasadniczo nie mogą posiadać innego mieszkania (wyjątkiem są rodziny z co najmniej dwójką dzieci, dla których obowiązują określone limity metrażowe posiadanego lokum).

2. Bezpieczny kredyt 2%:

   • Program obejmował dopłaty do pierwszych 120 rat kredytu (przez 10 lat), obniżając oprocentowanie do preferencyjnego poziomu. Maksymalna kwota kredytu wynosiła 500 000 zł dla singla lub 600 000 zł dla małżeństw i osób z dzieckiem.
   • Ustawa określa zasady trwania tych dopłat dla osób, które złożyły wnioski w okresie działania naboru, mechanizmy wyliczania rat oraz procedury wznowienia dopłat w określonych sytuacjach.

Kluczowe obowiązki i ograniczenia dla kredytobiorców

Osoby korzystające ze wsparcia muszą ściśle przestrzegać zasad dotyczących przeznaczenia nieruchomości. Dopłaty mogą zostać wstrzymane, a otrzymane środki (dopłaty lub spłata rodzinna) będą podlegać zwrotowi do państwa, jeśli kredytobiorca w określonym czasie:

• sprzeda nieruchomość lub wynajmie ją innej osobie,
• kupi inne mieszkanie (poza dziedziczeniem),
• zmieni przeznaczenie lokalu (np. przestanie w nim mieszkać lub założy działalność gospodarczą przed spłatą gwarantowanej części),
• dokona niedozwolonej nadpłaty kredytu w pierwszych 3 latach trwania umowy.

Kredytobiorcy mają 30 dni na pisemne poinformowanie banku o wystąpieniu sytuacji skutkującej utratą prawa do dopłat lub spłaty rodzinnej. Terminowe zgłoszenie pozwala uniknąć konieczności płacenia odsetek ustawowych od zwracanych kwot.