Ułatwienia w procesach sądowych i wstrzymanie płatności rat dla kredytobiorców frankowych

Co zmienia nowa ustawa w praktyce?

Ustawa wprowadzająca szczególne rozwiązania w sprawach kredytów frankowych znacznie ułatwia i przyspiesza dochodzenie praw przed sądem:

• Automatyczne wstrzymanie spłaty rat: Z chwilą doręczenia bankowi pozwu wniesionego przez konsumenta obowiązek spłacania kolejnych rat kredytu zostaje wstrzymany z mocy prawa aż do prawomocnego zakończenia sprawy. Konsument nie musi już składać osobnego wniosku o zabezpieczenie powództwa.
• Ochrona w BIK i brak sankcji ze strony banku: Wstrzymanie spłaty rat nie może być uznane za niewykonanie umowy. Bank nie ma prawa wypowiedzieć umowy kredytu ani zgłosić kredytobiorcy do Biura Informacji Kredytowej (BIK) czy Biur Informacji Gospodarczej. Dotychczasowe negatywne wpisy związane z brakiem spłat po wniesieniu pozwu muszą zostać wykreślone.
• Sprawniejsze i szybsze postępowania: Sądy mogą rozpoznawać sprawy na posiedzeniach niejawnych, przeprowadzać przesłuchania świadków w formie zdalnej lub odbierać zeznania na pismie. Sprawy w pierwszej i drugiej instancji są rozpoznawane co do zasady przez jednego sędziego.
• Zwrot opłat sądowych przy wycofaniu pozwu: W przypadku cofnięcia pozwu, apelacji lub skargi kasacyjnej w terminie do 6 miesięcy od wejścia w życie ustawy, sąd zwraca z urzędu połowę wniesionej opłaty.

Kogo dotyczą nowe przepisy?

Przepisy stosuje się do spraw sądowych dotyczących umów kredytu lub pożyczki hipotecznej denominowanej bądź indeksowanej do franka szwajcarskiego (CHF). Z rozwiązań tych skorzystać mogą:

• konsumenci będący stroną umowy,
• spadkobiercy konsumentów,
• osoby, które przystąpiły do długu, poręczyciele oraz dłużnicy rzeczowi.

Od kiedy ustawa obowiązuje?

Ustawa wchodzi w życie po upływie 14 dni od dnia ogłoszenia. Przepisy mają zastosowanie również do spraw wszczętych i niezakończonych przed dniem jej wejścia w życie.